电商零售商应了解的4个欺诈趋势

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想要电子商务业务进行，企业需要为欺诈做好准备。以下是电子商务零售商应该了解的 2022 年欺诈趋势。

你的公司是否在使用无卡 (CNP) 交易？

据专家预测，到2023年 将有 1300亿美元 的损失与CNP欺诈有关！因此，商家必须了解欺诈趋势来保护业务。继续阅读下文，了解当今电子商务企业最普遍的欺诈行为。

一、欺诈趋势

不良用户利用不同的漏洞进行盗窃，以下概述了他们主要的欺诈形式。

1. 先买后付欺诈

先买后付 (BNPL)， 即销售点分期贷款，买方不支付全款，而是使用无息短期融资。遇到BNPL，企业会通过内部算法快速评估用户信誉，但没有正式的信用检查往往会增加风险，这使犯罪分子很容易窃取凭据和接管帐户。

2. 合成身份欺诈 

合成ID，即混合真实和虚假的个人数据。他们窃取或购买社会安全号码 (SSN)、假姓名、生日和地址。

使用合成 ID，他们可以在几个月或几年内建立信用。一旦信用评级为“好”，他们就会借出大笔贷款并消失。

犯罪分子还通过冒充“信用修复服务”来引诱受害者。该人将其个人信息提供给小偷。黑客也常常给受害者信用隐私号码，但该号码是一个未分配或被盗的 SSN。

3. 友好欺诈 

友好欺诈 是指在账户上虚报未经授权的费用。公司通常必须退还这笔钱。

犯罪分子使用被盗的凭证或将产品重新发送给自己。受害者要求退款或拒付，因为他们从未收到过该物品。

退款申请的延迟导致难以追踪友好欺诈。受害者在收到账单前，通常不会对指控提出异议。因此，卖家会损失收入，发卡机构也会停止与他们合作。

4. 数据泄露

在2021年的前三个季度，已经有1.21亿数据泄露的受害者。企业每天都在解决网络钓鱼、勒索软件和电子邮件攻击的威胁。电子商务和数据喂养狂潮的增加，使风险比以往更高。

随着数据泄露成本的上升，高风险的公司面临更大的威胁。事实上，2020年的混乱事件迫使许多企业关闭。

二、预防欺诈解决方案

企业必须有一个提高数字安全的计划。下面简要介绍一下如何预防欺诈。

1、使用大数据来确定风险

首先，确定你的弱点。然后与专家合作，为你的企业安装最好的保护措施。

2、检测欺诈者

安装工具，对已确定的欺诈威胁作出快速而有效反应。用解决方案专家来实施您所需要的保护。

3、防止虚假拒付

使用可靠的工具来识别欺诈行为，同时防止虚假拒付。企业还必须平衡安全性和客户便利性，繁琐的程序或虚假的拒绝将导致消费者离开。

4、IP地理定位

将客户的IP地址与其他标识符（如帐单地址）进行比较，这可以帮助发现需要进一步评估的差异。

5、设置购买限制

卖家可以为单一交易设置货币限额，使用可靠的系统来检查超过限额的请求，以防止错误的拒付。

6、选择可扩展的解决方案

高质量的欺诈预防系统在出现新的威胁时不断成长和调整。因为机器学习和人工智能是基于算法收集和评估数据。一旦发现违规行为，它们会立即提醒管理员。

这篇文章介绍了当今的欺诈趋势。

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参考资料：

1、RETAILERS TO LOSE $130BN GLOBALLY IN CARD-NOT-PRESENT FRAUD OVER THE NEXT 5 YEARS,Juniperresearch,juniperresearch

2、US expected to break data breach record in 2021,Securitymagazine,Securitymagazine

（编辑：江同

（来源：Vesta）

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