国际金融枢纽：解码中国香港数字支付变革

企业如何顺利落地香港，快来听听顺丰同城怎么说，中国香港市场的支付到底怎么做？往下看干货满满

关键洞察

中国香港人均GDP达到50,696美元，处于全球较高水平。

2023年，中国香港的商品进口额已经高达6700.3亿美元，全球排名第九。

91.2%的中国香港在线购物者是年龄在54岁以下的中青年群体。

42%的消费者认为提升自助结账体验是改善购物体验的关键，45%的消费者青睐“在线下单，到店取货”服务。

中国香港数字支付用户数量在2025年将达到637万人，数字支付交易额将超460.4亿美元。

2019年，75%的中国香港消费者有境外购物习惯，跨境消费占电商总支出的60%。

2024年，电商中最受欢迎的支付方式是信用卡，紧随其后的是数字钱包。

AlipayHK是中国香港最受欢迎的数字钱包服务商之一，拥有超450万用户和17万商户。

全球第三大金融中心，

拥有世界级银行业和金融服务体系的自由港，

人均GDP超5万美元的自由经济体。

这片位于珠江口东侧的繁华都会，

以其独特的东西合璧文化、

完善的监管制度和创新的商业模式享誉全球..... 

你猜到是哪一个地区了吗？

它就是，中国香港。

那么问题来了——

中国香港到底是什么样的地区？

当地居民有什么样的消费习惯？

他们习惯怎么支付？

企业出海到中国香港，到底要如何收款？

今天，我们就用一篇文章，

来解答你所有关于中国香港的疑惑

中国香港概况

市场概况

中国香港拥有754万人口，女性人口比例略高于男性，其中66.8%为劳动人口，年龄在15-64岁，社会老龄化严重，官方语言为中文和英语。

中国香港本地生产总值（GDP）在2023年达3820亿美元。人均GDP达到50,696美元，处于全球较高水平。近年来，中国香港电商市场呈现持续增长趋势，2023年电商用户数超350万人，预计2029年达到540万人，据Statista预测，2024至2029年电商市场年复合增长率为8.72%。

中国香港的储蓄账户使用/持有率为64%，信用卡渗透率达72%，信用卡渗透率在亚太地区排名第二。

看完中国香港的市场概况，让我们来看看其经济概况。

经济概况

2023年中国香港人口近七成为15-64岁的人群，这也是消费的主力人群。服务业是中国香港第一产业，占比91%，其中很大部分来自旅游业。除受COVID-19影响外，中国香港的失业率一直较低且稳定，2023年失业率为2.95%，低于全球最大的几个经济体。

此外，作为一个传统的港口城市，中国香港与众多贸易伙伴之间保持着大规模的进出口贸易往来。2023年，中国香港的商品进口额已经高达6700.3亿美元，全球排名第九，主要进口商品为电气和电子设备。2023年数据显示，中国大陆是中国香港最大的进口来源，占总进口量的45%。

以上就是中国香港的整体概况，相信通过这些数字，你心里应该对中国香港到底是一个什么样的地区有了大概了解。那么接下来我们就来更进一步了解，当地居民的消费情况。

中国香港消费趋势

中国香港特区政府发表《2024年半年经济报告》和2024年第二季度的本地生产总值修订数字显示，中国香港第二季度实质本地生产总值按年增长3.3%。2024年上半年，香港地区经济温和增长，得益于持续的外部需求，中国香港货物出口表现强劲，整体投资开支随着整体经济增长进一步上升，表明市场对经济前景保持信心。物价方面，通胀压力总体可控，保持温和水平。访港旅游业和私人消费将受到多方面因素的支持，包括中央政府的多项惠港措施、特区政府积极提振市场气氛措施以及居民就业和收入的改善。 

那么，让我们看看中国香港特区政府统计处发布的以家庭为单位的收入与支出情况，2021年收入和2020年支出为截至目前中国香港特区政府统计处公开的最新统计信息：

2021年中国香港家庭年收入中位数约为33.2万港币，其中以职业收入为主，其他现金收入包括租金收入、股息和利息、退休金、社会福利金、政府津贴以及来自非家庭成员的定期汇款等。2020年中国香港家庭年支出平均值约为36.3万港币，住房支出排名第一，占总支出的39.3%。从上图还可以看到，中国香港家庭收入中位数低于家庭支出的平均值，原因在于当地的贫富差距较大，少数高收入家庭的支出拉高了平均支出水平。

整体向好的经济环境为商家创造了更多的机会，接下来我们具体了解下中国香港的实体零售和电子商务的情况。

实体零售

零售业是中国香港经济最重要的支柱产业之一，与其他受COVID-19影响的行业一样，中国香港的零售市场正在逐步复苏，但仍面临着内部和外部的重大挑战。旅游消费曾经是香港零售业的重要支柱，占比高达30%至40%，而2023年旅游消费占比仅18%，其原因在于赴港旅客人数显著减少。同时，COVID-19后赴港旅客的消费模式发生了根本性改变，从过去购物为主转变为以生态观光、文化欣赏、休闲等为主的深度游、体验游，导致旅客消费额的回升进程慢于预期。中央和特区政府积极采取措施推动旅游业复苏，例如提高内地游客的免税购物额度等，这些举措已见成效，2024年4月份访港旅客达339万人次，较去年同期上升17.3%。

根据Statista报告，2023年中国香港的零售市场销售额同比增长16.2%，增幅明显，销售额达到4067亿港币。

电子商务

与其他亚洲城市相比，中国香港是较早发展电子商务的城市之一。除了高度发达的互联网基础设施外，当地居民居住在高度互联的城市区域，这使得电子商务能够蓬勃发展。为了满足消费者对更好购物体验的需求并提高竞争力，许多商家已经开始采用线上+线下模式（online-merge-offline/OMO），消费者可以在线获取详细的商品信息并下单，在实体店试用商品后，取货或进行退换，即“在线下单，到店取货”的购物模式，更重要的是，这种模式帮助卖家能够密切追踪客户动态，培养客户忠诚度。随着技术进步和政府支持力度的加大，OMO模式可能会成为一片蓝海。

2023年中国香港电商用户数量约为350万人，用户渗透率为48.7%，预计2029年用户数将达到540万人，电商用户渗透率将超过73.1%。

据预测，中国香港电子商务市场收入在2023年为43.69亿美元，到2025年有望达53.49亿美元，电商用户平均消费金额有望达到1264美元。

看完这些数据，我们了解到中国香港巨大的电子商务市场潜力。那么当地电商用户都有哪些特点呢？让我们通过一些数据继续分析一下。

91.2%的中国香港在线购物者是年龄在54岁以下的中青年群体，女性购物群体略多于男性。中国香港约六成电子商务访问通过笔记本电脑实现，另一部分选择在智能手机上访问。

根据2022年在中国香港进行的一项调查，28%的受访者表示他们每月进行多次在线购物，同时，42%的消费者表示相比2021年增加了在线购物次数。

那么当地居民都在网上进行哪些电商活动呢？在2023年，约51.8%的受访者表示，他们在每周的电商活动中购买产品或服务。

网上购物的便利性、价格划算和购物体验好是中国香港消费者持续进行网上购物的三大主要因素。同时，45%的消费者青睐“在线下单，到店取货”服务，42%的消费者认为提升自助结账体验是改善购物体验的关键。

香港树仁大学2022年消费者网上购物调查显示，近八成受访者将运费列为网购主要考虑因素，超半数受访者最多只愿支付商品价格一成的运费。相比之下，“在线下单、到店取货”模式不仅减免运费，还兼具时间灵活、线下体验提升购买信心的优势，因此深受香港消费者欢迎。

中国香港消费者网上购物购买最频繁的商品是服装、鞋履及化妆品和护肤品。另外，46%的消费者认为购物评论非常有帮助；44%的消费者有重大采购计划时，会先在网络上搜索一下；31%消费者经常通过电子设备管理重复性订单。

通过以上数据我们不难发现，中国香港消费者喜爱网上购物。你是不是会好奇，除了网上购物，他们的生活有多大程度被数字化的全球浪潮影响到呢？

数字化行为

根据Statista数据，2023年中国香港互联网用户数为717万人，渗透率约为95.6%。移动互联网渗透率逐年提高到91.64%，移动互联网用户数超过696万人。那么，这么多网民，他们上网都在干什么？

2023年第三季度，中国香港互联网用户平均每天使用互联网的时长约为6小时19分钟，通过多种设备使用互联网的时间最长。

这么大的数字化群体，他们对于数字支付的接受程度如何呢？

2023年，数字支付在中国香港的渗透率为66.21%，数字支付交易值超过357.7亿美元。这些数据表明，当地居民对于数字支付的接受度很高。根据2022年的一项调研显示，中国香港消费者使用数字支付主要的用途分别是支付在线购物、支付账单和支付店内购物。

支付市场现状

作为成熟且活跃的经济体，中国香港的数字支付市场正在迅速增长。

中国香港数字支付用户数量在过去几年持续增长，2025年将达到637万人，数字支付交易额将超460.4亿美元，预计在2024至2028年间以8.46%的年复合增长率增长。

如下图所示，消费者如此青睐数字支付的最大原因就是方便、交易速度快，且简单易用。

前面我们发现消费者使用数字支付时，最主要的用途之一是在线购物。那么在电商中，各类支付方式的使用占比又是如何？

我们看到，如上图所示，2024年，信用卡支付是电商中最受欢迎的支付方式，紧随其后的就是数字钱包。

下面，我们围绕卡、数字钱包和银行转账等支付方式分类逐一介绍其详情。

卡包括信用卡和借记卡两种。

中国香港拥有成熟且多样化的卡支付市场，平均每个居民拥有3.4张卡，其中信用卡的交易量远高于借记卡。2022年，中国香港地区，人均使用信用卡次数超过143次。

中国香港的卡品牌以（China）UnionPay International和EPS等本地卡品牌为主，其次是Visa、Mastercard和American Express。

如图所示，2023年，中国香港信用卡交易额超过9207亿港币，而借记卡交易额为2886亿港币。

中国香港数字钱包的使用呈现蓬勃发展态势。中国香港金融管理局通过推出统一二维码支付标准（HKQR）和快速支付系统（FPS）等举措，进一步推动数字支付发展。HKQR简化了商户支付流程，无需展示多个二维码；而FPS则支持36家银行和10家支付服务商，实现了实时转账和商户支付功能。得益于政策支持、基建优势和支付场景丰富，数字钱包已成为中国香港主流支付方式之一，并有望继续保持增长态势。

根据Statista数据显示，在2023年一项数字钱包使用率调查中，87.9%的当地受访者在过去一年使用了数字钱包，位列全球第四。

在当地居民常用的数字钱包品牌中，AlipayHK已拥有450万活跃用户，是香港地区最流行的数字钱包之一，已有超过17万线上线下商户接入AlipayHK支付方式。因此，对于当地居民来说，使用AlipayHK可以覆盖他们衣食住行等方方面面的付款需求。Antom在香港可以为商户接入AlipayHK。

中国香港是世界领先的金融中心之一，其中银行是金融行业附加值的主要贡献者，仅银行业就雇佣了超过10万人，恒生银行等大型银行都起源于中国香港，许多外国银行和中国大陆的银行在中国香港设有子公司。

在技术进步、监管改革和消费者偏好转变的推动下，中国香港的数字银行充满活力并迅速发展。2019年，中国香港金融管理局（HKMA）推出了一项新的监管框架，以鼓励数字银行的发展，促进金融业的竞争和创新。到2023年，中国香港数字银行存款总额达1762亿美元，净利息收入达到289.6亿美元。

八达通（Octopus card）是中国香港最普及的预付卡支付工具，1997年由中国香港特区政府推出进入市场，最初仅设计用于公共交通支付，现在已发展成为一种多功能支付系统，支持小额零售购物和个人身份识别等多种功能，目前，中国香港15至64岁的人群中，有98%的人拥有八达通。尽管八达通在数字化方面也迅速跟进，配套了非接触式移动应用程序，以及专属数字钱包等，但从近几年以及未来趋势看，其他数字钱包品牌如AlipayHK也在不断扩大市场份额。

支付趋势及未来发展

根据Global Data、Osome和Mordor Intelligence等报告显示，中国香港的支付趋势如下：

●在2019年，75%的中国香港消费者有境外购物习惯，跨境消费占电商总支出的60%，而中国大陆是最主要的购物来源地之一。随着中国香港加速向数字支付转型，商家需提前布局数字支付方案，充分利用中国香港现有的支付基础设施和物流体系。

●信用卡支付仍是目前最受欢迎的在线购物支付方式。

●数字钱包已经成为主流支付方式之一，88%的消费者在2023年使用过数字钱包支付，其中，AlipayHK是中国香港最受欢迎的数字钱包服务商之一。

●中国香港消费者逐渐减少了预付卡、借记卡以及货到付款等支付方式的使用。

●数字钱包、数字银行以及加密货币的潜在用途正在取代传统的无现金支付方式，如信用卡和借记卡。

Antom在中国香港

Antom在中国香港支持的支付方式

1. 数字钱包支付解决方案

在蓬勃发展的数字钱包领域，Antom支持商户接入AlipayHK。作为当地最受欢迎的数字钱包之一，AlipayHK拥有450万活跃用户和超过17万商户，覆盖当地居民衣食住行等各类场景。

2. 主流银行卡支付对接

Antom为商户提供香港地区最主流的银行卡支付对接服务。作为当地使用率非常高的支付方式，银行卡支付占据着支付市场的主要份额。

3.  跨境支付一站式服务

Antom为商户提供全球300多种支付方式的一站式接入服务。香港作为亚洲东南部重要门户和国际化都会，不仅吸引大量来自中国内地、日韩及东南亚等地的商务人士和游客，还与周边国家保持频繁的商业往来。商户可根据自身客户群特点，灵活选择所需的跨境支付方式，轻松满足本地居民和境外访客的多样化支付需求。

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（来源：Antom）

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